Управління ризиками в страхуванні в контексті реалізації політики Insurtech

Abstract

Управління ризиками є ключовим аспектом діяльності страхових компаній, адже воно визначає їхню фінансову стійкість, довіру клієнтів та здатність ефективно виконувати страхові зобов’язання. В українських страхових компаніях цей процес ускладнюється певними проблемами та викликами, які виникають через економічну нестабільність, недосконалість законодавчої бази, а також, вплив зовнішніх та внутрішніх факторів, зокрема макроекономічних криз, воєнних ризиків та змін у споживчій поведінці. Однією з головних проблем є недостатня адаптованість української системи регулювання страхового ринку до сучасних викликів. Законодавство не завжди відповідає реаліям ризик-менеджменту, а рівень нагляду за страховими компаніями потребує покращення. Фінансова нестабільність, також, є значним викликом. Коливання валютного курсу, інфляція та макроекономічні процеси впливають на ліквідність страхових компаній і створюють труднощі у формуванні страхових резервів. В умовах війни та зростання ризику катастрофічних подій страхові компанії змушені переглядати підходи до оцінки ризиків, розширювати співпрацю з перестрахувальниками та впроваджувати нові моделі управління ризиками. Ще одним важливим викликом є цифровізація та впровадження сучасних технологій у ризик-менеджменті. Використання цифрових даних, штучного інтелекту та автоматизованих систем дозволяє покращити прогнозування ризиків, проте не всі компанії готові до таких змін через обмежені фінансові та технологічні ресурси. Для подолання існуючих проблем необхідне комплексне реформування страхової галузі, покращення державного регулювання, розвиток страхових продуктів, які відповідатимуть сучасним реаліям, та впровадження інновацій у систему управління ризиками. Також, важливим є підвищення фінансової грамотності населення та стимулювання довіри до страхових компаній через ефективну комунікацію та прозору діяльність